很多人有点小钱，有个十万八万的想投资理财，老杨觉得十万闲钱理财最好先要反思下自己的投资心理承受能力。老杨建议，3.5%-3.8%的保本理财可以尝试一下。
不少人是看不得自己的钱少一分的。一旦理财账户上的钱损失个几百元就会吃睡不好。这样的人就只适合低风险理财。比如用这十万元投资国债、货币基金、债券基金这类的风险极低的金融产品。这样一般来说只是赚多赚少的问题，绝对不会亏钱。
还有一类的人就是心理承受能力很强的。这样的人可以用10万元去投资指数基金。投资指数基金平时最常见的就是收益波动。可能今天赚了3千块，明天又亏了2千元。收益总是这样来回震荡的。但是从长期看，也就是五年以上的时间看，投资指数基金还是赚钱的。大约一年的收益平均能在10%左右，长期坚持投资下去，收益率是明显高于国债、货币基金等低风险理财产品的。
指数基金中投资难度最小的是被动式指数基金ETF，这类基金完全复制大盘指数。只要指数涨，投资者就赚钱。从长期来看，我国股市的大盘指数肯定是会上涨的。而且会越涨越高的。以我国的上证50指数为例，十年来就涨了好几倍。如果我们投资上证50ETF基金或沪深300ETF基金，从长期来看我们几乎是百分之百必赚钱的。而且收益率可以达到年化10%以上!这是一个非常高的理财收益了。
10万元按照10%的年化收益率计算，那么投资5年就可以资产增值为16万元。如果能坚持定投10年就可以有26万元的资产。收益率还是很高的。只要坚持在熊市买入这种基金即可。平时工作和生活完全不受影响，只需要的是你的坚持。
朋友们好，用十万块钱理财，
是咱很多老百姓，投资理财的真实写照。要说起来也大有讲究。打理好，这笔钱真的太重要了。今天就和朋友分享两种，利用十万闲钱理财的方式。
第一种方法：集中投资安心省心。
1，要求和条件：如果这十万元，是长期闲置资金，而且对本金的安全性要求很高，还想要省心省力，投资目标简单，就是获取相对的收益。
2，产品：大额存款(通常五万起)，结构性存款，商业银行平台特色存款，国债，国债逆回购等等。
3：优势：购买便捷省心省力。利用闲钱的优势，稳健的收益，或安心吃利息。
小结：这种方法，其实有广阔的适用人群，比如中老年，退休投资人，谨慎，稳健投资人等等。选择产品是关键。
第二种方法：分散投资，全面周到，保障更高：
1，要求和条件：适合个类型的投资人，特别是希望分散本金风险，发挥不同产品优势，阳长避短，有一定理财经验，希望一个投资多种收获，医生保障的投资人，和家庭等等。
2，产品：各类活期定期，存款理财产品，包括基金，保险理财，贵金属，债券股票，等等。
3，优势：一是有效的避免了集中投资的风险，二是可以通过不同的产品，同时满足不同的需求，
保障更全，投资架构，更合理。
小结：分散投资十万元，有它积极的意义，往往一举多得。
综上所述：
利用十万元闲钱理财，有集中投资，和分散投资，两种最基础的方案，而且各有所长。适合自己的最好，